Na ljestvici rizika bavljenja sportom, amatersko bavljenje
sportom veći je rizik od rekreativnog
bavljenja određenim sportom, kao što je profesionalizam veći rizik od amaterizma
„Vlasnik sam tvrtke i imam osiguranje od posljedica nezgode
kroz dvadeset i četiri sata. Imao sam nezgodu na rukometnoj utakmici gdje sam
slomio desnu nadlakticu. U prijavi nesretnog slučaja upisao sam da sam doživio
lom ruke na rukometnoj utakmici. Na pitanje osiguratelja, pojasnio sam da se utakmica
igrala između dva amaterska kluba našega mjesta, a da redovno igram za svoj
klub. Nakon toga osiguratelj mi je isplatio umanjenu naknadu uz obrazloženje da
kod sklapanja ugovora nisam naveo da se sportom bavim amaterski, već samo da se
bavim rukometom i to rekreativno“, žali se naš čitatelj J.N.
Osiguratelj s pravom očekuje da mu ugovaratelj osiguranja
kod sklapanja ugovora o osiguranju navede sve činjenice važne za ocjenu rizika.
Te činjenice osiguratelju su kazalo opasnosti rizika kojega osigurava i temelj
za odluku hoće li i pod kojim uvjetima (premija osiguranja) sklopiti ugovor o
osiguranju.
Dužnost ugovaratelja je da osiguratelju prijavi sve činjenice
važne za ocjenu rizika, što proizlazi iz zakonske odredbe (čl. 931. Zakona o
obveznim odnosima).
Posljedice povrede ove obveze različite su, ovisno o tome je
li ugovaratelj osiguranja postupao namjerno ili se propust dogodio nenamjerno.
U slučaju našeg čitatelja J.N.-a, očito se radi o nenamjernom propustu
informiranja osiguratelja o tome da se rukometom bavi amaterski, nastupajući za
lokalni rukometni klub. Vjerojatno je da je J.N. amaterizam izjednačio s
rekreativnošću, iako to nije isto. Na ljestvici rizika bavljenja sportom,
amatersko bavljenje sportom veći je rizik
od rekreativnog bavljenja određenim sportom, kao što je profesionalizam veći
rizik od amaterizma. Osiguratelj koji je sklopio ugovor o osiguranju s našim
čitateljem ima pravo, suglasno čl. 933. st. 4. Zakona o obveznim odnosima,
smanjiti naknadu „u razmjeru između
stope plaćenih premija i premija koje je trebalo platiti prema stvarnom
riziku.“ Dakle, ima pravo srazmjerno smanjiti osigurninu.
Naravno, J.N. s pravom postavlja pitanje zašto mu agent
osiguratelja nije prigodom sklapanja ugovora o osiguranju razjasnio što je
amatersko, a što rekreativno bavljenje sportom.
No, nažalost, prema citiranim odredbama Zakona o obveznim
odnosima, ugovaratelj osiguranja (J.N.) dužan je samoinicijativno dati
osiguratelju sve informacije o važnim okolnostima glede rizika koji se
osigurava. Tim više s obzirom da je na formularu ponude za osiguranje koju je
ispunjavao bilo postavljeno izričito pitanje: „Bavite li se sportom rekreativno, amaterski ili profesionalno?“