Imao sam štetu na svom kasko osiguranom vozilu. Vozilo je staro pet godina. U sudaru je nastupila šteta fizički popravljiva, ali navodno ekonomski neisplativa. Prijavio sam štetu svom kasko osiguratelju, koji je obračunao štetu, odbio amortizaciju i odbio vrijednost preostalih dijelova (ostaci vozila). Nemam ništa protiv procjene, ali sam želio da osiguratelj uzme i ostatke i meni isplati stvarnu vrijednost vozila, a on da prodaje ostatke. Međutim, osiguratelj na to ne pristaje, već me upućuje na osiguratelja kod kojega je krivac za štetu obvezno osiguran, jer kao on mora preuzeti ostatke vozila i meni isplatiti čistu štetu. Što da učinim?
Odnosi između kasko osiguratelja i osiguranika regulirani su Zakonom o obveznim odnosima te uvjetima za kasko osiguranje motornih vozila. U uvjetima svih osiguratelja stoji klauzula o načinu obračuna (potpune/totalne) štete. Među tim odredbama je i odredba o sudbini tzv. ostataka, neoštećenih preostalih dijelova vozila. Po toj odredbi ostaci se obračunavaju po tržišnoj vrijednosti i njihova se vrijednost odbija od naknade koju osiguratelj isplaćuje osiguraniku, a on dijelove može slobodno prodati na tržištu. Protiv odluke osiguratelja ne može se ništa prigovoriti, jer je tako ugovoreno u ugovoru o osiguranju. Nije dužan preuzeti spašene dijelove, premda neki osiguratelji u takvim slučajevima pružaju uslugu osiguraniku i pomažu mu prodati dijelove putem svojih kanala prodaje. No, ako se oštećeni odluči naknadu štete tražiti od osiguratelja kod kojega je krivac za štetu osiguran od odgovornosti za štete uzrokovane uporabom motornog vozila (obvezno osiguranje), situacija je malo drugačija. Prema stajalištu većine sudova, osiguratelj mora oštećenome isplatiti štetu koju trpi, a spašeni dijelovi ostaju osiguratelju na raspolaganje i prodaju. Ovo stajalište je apsolutno prihvatljivo i u skladu s načelom po kojemu osiguratelj mora naknaditi pretrpljenu štetu u cijelosti. Oštećeni ne bi smio doći u neizvjesnu i kompliciranu situaciju prodaje spašenih dijelova, jer se nikad ne zna da li će ih moći i, ako da, po kojoj cijeni prodati. Naglasili smo „većine sudova“, jer ima i odluka po kojima osiguratelj u ovakvim slučajevima nije obvezan preuzeti spašene dijelove oštećenog vozila, već ih ima pravo procijeniti i njihovu vrijednost odbiti od naknade, a dijelovi ostaju na raspolaganju vlasniku. Dakle, i u ovom slučaju nema potpune sigurnosti kakva bi bila odluka suda. Naravno, postoje korektni i nekorektni osiguratelji. Ne znamo o kojem osiguratelju se u ovom slučaju radi, ali oštećeni mora računati na mogućnost da mu i osiguratelj štetnika odbije preuzeti spašene dijelove. A u spor s njim zbog toga ići – veliki je rizik. Zato je savjet čitatelju: pustiti da štetu riješi kasko osiguratelj, a s njim pokušati ostvariti prodaju spašenih dijelova i na taj način utvrditi njihovu stvarnu vrijednost.
