Naš čitatelj K.S., dobio je od svoje banke niz ponuda kako investirati svoju uštedjevinu, koju sada drži na oročenom računu. Ponudili su mu ulaganje uštedjevine u nekoliko svojih fondova, od onih s garantiranim minimalnim prinosom do onih u kojima može zaraditi i znatno veću kamatu od kamate kod oročene štednje, ako preuzme rizik investiranja fonda. Medju ponudama je i prijedlog da dio uštedjevine uloži u osiguranje života, ali ne običnog osiguranja života, nego osiguranje života vezanog s ulaganjem u njihove investicijske fondove. Nije baš siguran da je bankovnog osobnog savjetnika dobro shvatio kad je u pitanju ovo osiguranje života. O čemu se, dakle, radi? Radi se o jednoj sasvim novoj vrsti osigurateljno-bankarskog proizvoda , koji se u razvijenim zemljama već dulje vremena koristi, pa tako i u nama susjednoj Sloveniji, gdje doživljava pravi procvat. Suština je u tome da osiguranik životnog osiguranja dio plaćene premije (matematičke pričuve) uloži u neki fond. To je moguće tek kad se jave investicijski fondovi, a oni su kod nas već realnost i izvješća o njihovom poslovanju i ostvarenim prinosima redovno se publiciraju i objavljuju u stručnim publikacijama. Investicijsko osiguranje života vrlo je povoljno za one koji imaju malo više novaca, a koji su željni igrati se investitora. Naravno, preko i uz suradnju s bankom. Dok klasično, ili kako naš čitatelj kaže, obično, osiguranje života predvidja osiguranu svotu za slučaj smrti i doživljenja, koja je zagarantirana i uvećana za dobit koju ostvari osiguratelj, koji odlučuje o ulaganju prikupljene premije i koja nije garantirana (u što su se mnogi uvjerili i razočarali u odnosu na obećanja agenta kod sklapanja ugovora o osiguranju života ), kod investicijskog osiguranja života osiguranik odlučuje o osiguranoj svoti za slučaj smrti, ali i o tome gdje će uložiti štedni dio premije. Dobit je izravno vezana uz razinu rizika promjene cijene udjela u investicijskom fondu. Postoje razne varijante. Neki osiguratelji u suradnji sa svojim bankama nude i takva osiguranja života po kojima se jamči dio dobiti, a samo dio se ulaže u fondove. Investicijsko osiguranje života može dakle donijeti znatno veći prinos od klasičnog osiguranja života i vrlo je povoljno u vremenima niskih kamatnih stopa. Nedostatak mu je u odnosu na klasično osiguranje života što nema odredjene minimalne svote kod doživljenja ugovorenog dana iz ugovora o osiguranju. Medjutim, prednost mu je što kod prekida osiguranja osiguranik ima pravo na isplatu prikupljene imovine u investicijskim fondovima, što je svakako bolje nego otkup kod klasičnog osiguranja, koji znači prijevremeni prekid ugovora i stoga smanjenje prava, a kod nekih osiguratelja i isključenje prava na dobit. Kod investicijskog osiguranja života pokriva se samo rizik smrti, stoga otpada značaj dugoročne štednje iz klasičnog osiguranja života, a to znači da investicijsko osiguranje života nije osnovica za porezne olakšice. Ukratko dakle, investicijsko osiguranje života jeste kombinacija osiguranja života i investiranja, pri čemu se osigurava rizik smrti, a štedi se u investicijskom fondu ili u više fondova, koje izabire osiguranik .