Dana l. listopada 2005.g. naša čitateljica V.C. doživjela je nezgodu u vlastitom dvorištu kuće u selu K. na način da joj je suprug, zbog neopreznog upravljanja motokultivatorom prešao preko stopala nanijevši joj težu ozljedu, zbog koje se liječila gotovo deset mjeseci. Ima osiguranje života kod osiguratelja "Z" za koje je redovno plaćala premiju osiguranja zastupniku osiguratelja, a sam motokultivator nije bio registriran i nije imao nikakvo osiguranje. Ima li pravo na naknadu pretrpljene štete ? S obzirom na to da se nesreća dogodila 1. listopada 2005. g. na slučaj će se primijeniti odredbe zakona o osiguranju koji je u to vrijeme vrijedio. Prema odredbi čl. 83. toga Zakona, motornim vozilom, koje podliježe obvezi osiguranja od odgovornosti za štete uzrokovane trećim osobama, smatra se vozilo na motorni pogon koje se kreće javnim putem i ostalim površinama na kojima se odvija promet, a koja podliježu obvezi registracije prema propisima o cestovnom prometu. Po tim propisima motokultivator nije podlijegao propisima o registraciji, dakle, nije morao ni biti obvezno osiguran od odgovornosti. No, i da jeste bio osiguran, nesreća se dogodila na površini na kojoj se ne odvija promet (dvorište, privatna površina), pa shodno tomu obvezno osiguranje ne bi pokrilo nastalu štetu. Dakle, nažalost, oštećena ne može dobiti naknadu štete niti od garancijskog fonda pri Hrvatskom uredu za osiguranje, koji inače jamči za štete nastale od uporabe neosiguranih motornih vozila . Da se nezgoda dogodila nakon stupanja na snagu novoga Zakona o obveznim osiguranjima u prometu - odgovor ne bi bio tako siguran, odnosno, nije sigurno kako bi sud protumačio nejasne odredbe novoga Zakona glede obveze osiguranja od odgovornosti vlasnika motokultivatora i glede činjenice da se šteta dogodila u dvorištu kuće (praksa po novom Zakonu još ne postoji). Na pitanje može li dobiti naknadu po polici osiguranja života, pošto nemamo uvid u policu, odgovor je uvjetan: Naime, postoje police osiguranja života kod kojih se uz osiguranje života (rizik smrti i doživljenja ugovorenog datuma) dodatno osigurava i osiguranje rizika nezgode (smrt, invalidnost uslijed nesretnog slučaja). No to dodatno osiguranje od nezgode, za koje se plaća i dodatna premija, nije nužno i neki ga osiguratelji, ali i osiguranici (zbog uštede dodatne premije) ne ugovaraju. Dakle, čitateljica mora pogledati u policu osiguranja života i vidjeti da li ima dodatno osiguranje od nezgode, što će lako vidjeti iz opisa osiguranih slučajeva. Ako ima to osiguranje - vidjet će da su odredjene i svote osiguranja poebno za slučaj smrti od nezgode, a posebno za slučaj trajnog invaliditeta uslijed nezgode. Koliko će iznositi naknada odnosno osigurnina koju osiguratelj mora platiti, ovisi o tome koliki je stupanj (u postocima) trajne nesposobnosti odnosno invaliditeta kod oštećene utvrdjen sukladno tablicama invaliditeta osiguratelja " Z ", koje su sastavni dio ugovora o osiguranju i koje se primjenjuju kad se utvrdjuje invaliditet. Postotak trajne invalidnosti od 100 jednak je postotku osigurnine od osigurane svote.