Liberalizacija premija osiguranja automobilske odgovornosti u Hrvatskoj još nije na vidiku. Početak pregovora s Europskom unijom zasigurno će ubrzati otvaranje tržišta, ukidanje sadašnje državne kontrole nad premijama osiguranja, poticanje slobodne utakmice između (danas) domaćih i (sutra) inozemnih osiguravajućih društava. Prema informacijama koje smo dobili iz susjedne Dežele, dvadesetak europskih osiguravatelja dolazi raditi na to tržište. Dakle, o monopolu, o prvovladajućem položaju nekog osiguratelja pod okriljem državne (zaštitne) legislative - nema ni govora. Naravno, prije otvaranja vrata slobodnoj utakmici, država mora osigurati uvjete koji će omogućiti funkcioniranje tržišne utakmice. Jedan od bitnih jeste efikasna državna kontrola rada osiguratelja koji moraju poštovati pravila struke. Upravo bi pravila struke trebala biti glavni mehanizam kontrole. Nelojalno postupa svaki onaj koji ne poštuje pravila struke. Ukidanje državne kontrole cijena i uvjeta osiguranja ne znači uvođenje liberalističkog načela laisse fair-a u osiguranju. Kad se to ostvari, javit će se slobodno takmičenje u privlačenju osiguranika. Konkurirat će se najpovoljnijim premijskim sustavom, ali isto tako i najpovoljnijim servisom. Pružit će se mogućnost društvima da kreiraju nove sustave cijena. Dosadašnji cjenovnici, zasnovani na snazi motora (kilovati ili kubici), doista ne zadovoljavaju potrebe tržišta i vrlo često znače nepravdu. Potrebne su personalizirane tarife, tarife koje će voditi računa o potrebama osiguranika, o opasnostima pojedinih vozila, a ne samo o njihovoj snazi motora. U centru pažnje bit će - rizik. Rizik koji osigurano vozilo može predstavljati na cestama. Kako to može izgledati - pokazali su nam prijatelji iz Njemačke na nedavnoj 2. PZ Auto konferenciji o osiguranju motornih vozila. U određivanje adekvatnih, maštovitih, tarifnih sustava uvučena je nauka: statistika, psihologija, prometne znanosti, mehanika, tehnika... Zašto bi manje snažno vozilo, ali starog tipa, nesigurno i tehnički sumnjivo, trebalo plaćati manju premiju od snažnijeg, ali sigurnijeg, manje rizičnog, vozila? Komponente personalizirane premije jesu socijalni, ekonomski i tehnički činitelji. Tek njihova kombinacija daje pravi cjenik. Statistika, koje mi danas nemamo, daje odgovor na pitanje koji tipovi vozila najčešće uzrokuju nezgode. Najsigurniji tip vozila, bez obzira na snagu motora, plaćat će manju premiju. Pojedine kategorije vozača predstavljaju različite rizične skupine. Starosna dob, zanimanje, spol, mjesto boravka, učestalost fingiranih šteta i prevara na određenom području, broj vozila u obitelji, dosadašnje vozačko iskustvo i razdoblje bez šteta... elementi su koji će snažno doći do izražaja u novim očekivanim premijskim sustavima. Uzgredne usluge, brzina u likvidaciji i plaćanju šteta, davanje pravne zaštite, osiguranje zamjenskog vozila... također. Liberalizirane tarife, bar u početku, zasigurno će biti niže od postojećih od države određivanih. U svijetlu takve perspektive - nitko ne bi trebao imati ništa protiv ukidanja državne kontrole i njene zamjene tržišnom.