" Muku mučim sa svojim dugogodišnjim osigurateljem , jer mi odbija isplatiti štetu u stanu, do koje je došlo za nedavnih obilatih kiša, na način da je voda poplavila dnevni boravak, upropastila parkete, jer u to vrijeme nismo bili u stanu,…iako imam osiguranje i od rizika poplave…". Naš čitatelj J.L. jedan je od većeg broja onih koji su imali sličan slučaj. Iz njegovog opisa dogodjaja proizlazi da je utvrdjeno (procjenitelj osigurtelja) da je do prodora kiše u dnevni boravak došlo na način da oluk nije mogao pokupiti svu kišnicu, ona se prelijevala i ulazila kroz rešetke na balkonskim vratima (staklena vrata nisu bila zatvorena). Problem je u tome što u osiguranju postoji rizik poplave i rizik izlijevanja vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi. Oba rizika su u primjeru našeg čitatelja bila uključena u osiguranje, a ipak je ostao bez osigurnine. Naime, o poplavi se ne radi, jer je poplava definirana ugovorm o osiguranju (uvjeti osiguranja) kao"…stihijski, neočekivano poplavljenje terena od stalnih voda (rijeka, jezera ,mora) zbog toga što se voda izlila iz korita …"kao i"…neočekivano poplavljivanje terena vodenom masom koja se stvara na nizbrdnim terenima zbog jakih atmosferskih oborina i slijevanja ulicama i putovima …". Očito je da se u konkretnom slučaju ne radi o riziku poplave u osigurateljnom smislu, iako je dnevni boravak "poplavio". Rizik nije niti iz kategorije izlijevanja vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi, jer prema ugovoru o osiguranju izlijevanjem vode smatra se" neočekivano izlijevanje vode iz vodovodnih i odvodnih (kanalizacijskih ) cijevi, i iz uredjaja za grijanje toplom vodom i na parno grijanje i drugih uredjaja i aparata, koji su priključeni na vodovodnu mrežu, zbog njihovog oštećenja (loma, prskanja ili otkazivanja uredjaja za upravljanje i sigurnost …". Izljev vode iz cijevi za odvod kišnice dakle nije osigurani rizik. To se u Uvjetima osiguranja čak i izričito navodi: " Osiguranjem nisu obuhvaćene štete:….od izlijevanja vode iz žljebova i cijevi za odvod kišnice, vodovodnih i kanalizacijskih cijevi". Odredbe Uvjeta su doista jasne i ne ostavljaju nikakovog traga dvojbi da li je rizik koji se doista ostvari osiguran ili nije. Nažalost, radi se o još jednom (nepotrebnom) primjeru nerazumijevanja izmedju osiguratelja (njegovog zastupnika koji je sklopio ugovor o osiguranju s našim čitateljem) i osiguranika. Nema ugovora o osiguranju koji pokriva sve moguće rizike odnosno opasnosti koje se mogu dogoditi. Čak i kad imate tip ugovora koji se zove" Osiguranje protiv svih rizika - all risks) nisu pokriveni svi rizici. Stoga bi, kod sklapanja ugovora o osiguranju, trebalo dobro pročitati uvjete i informirati se kod zastupnika osiguratelja o osiguranim i isključenim opasnostima. Samo na taj način će se izbjeći nesporazumi kad nastane štetni dogadjaj. Maksimum onoga što se može očekivati od osiguratelja jeste izvršenje obveze preuzete ugovorom o osiguranju. Ništa više.