Gubitak prava iz osiguranja zbog nedostatne zimske opreme

Osigurana osoba gubi prava iz osiguranja i „ako je šteta nastala zbog toga što je vozilo bilo tehnički neispravno, a ta je okolnost vozaču vozila bila poznata“

Zima je došla i već pokazala da nas uvijek iznenadi. Prvi snijeg je izazvao kaos na cesti, a glavni razlog tomu je nepripremljenost vozila za vožnju u zimskim uvjetima. Pa čak i nakon tog prvog lošeg iskustva, vozači su spremni „švercati“ se i voziti bez zimske opreme, što pokazuje i pitanje našeg čitatelja G.L, koji je prije par dana bio u Sloveniji s ljetnim gumama, a lance za snijeg je zaboravio uzeti.

Imao je, kaže, sreću, jer ga policija nije zaustavila i tako je izbjegao kaznu. Prijatelj mu tvrdi da nije u pitanju samo kazna za prekršaj, već da je riskirao, u slučaju nezgode, gubitak prava iz osiguranja.

G.L. pita što bi se dogodilo da je zbog vožnje  ljetnim gumama po snijegu  izazvao prometnu nesreću, točnije, bi li bio pokriven osiguranjem prema trećima, jer mu taj prijatelj tumači da mu osiguranje u takvoj situaciji ne vrijedi. Nažalost, istina je.

Naime u čl. 24. st.1. t. 6. Zakona o obveznim osiguranjima u prometu (Narodne novine br. 151/05) jasno je propisano da osigurana osoba gubi prava iz osiguranja, između ostaloga, i „ako je šteta nastala zbog toga što je vozilo bilo tehnički neispravno, a ta je okolnost vozaču vozila bila poznata.“

Istu formulaciju imaju i Standardni uvjeti  za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti u čl. 6. st. 1. al. 5.

Uporaba vozila s ljetnim gumama u situaciji kad je obvezna zimska oprema (u Hrvatskoj  tu spadaju 4 zimske gume ili 4 ljetne gume minimalnog profila 4 mm i lanci za snijeg u prtljažniku, pripremljeni za uporabu na pogonskim kotačima) i kad su proglašeni zimski uvjeti (kada je kolnik prekriven snijegom ili kada je na kolniku poledica), odnosno zabrana prometovanja bez zimske opreme (v. čl. 193. st. 2. Zakona o sigurnosti prometa na cestama), predstavlja tehnički neispravno vozilo u smislu gore citiranih odredbi Zakona o obveznim osiguranjima u prometu, odnosno Uvjeta za osiguranje od automobilske odgovornosti.

Da bi osiguranik izgubio pravo iz ugovora o osiguranju uvjet je da između tehničke neispravnosti vozila (u našem primjeru vožnja ljetnim gumama po snijegu) i nastale prometne nezgode, odnosno štete postoji uzročna veza.

Teret dokaza da između tehničke neispravnosti vozila i nastale štete ne postoji uzročna veza je na osiguraniku. „Gubitak prava iz osiguranja“ znači da će osiguratelj kod kojega je vozilo obvezno osigurano za štete uzrokovane trećim osobama oštećenoj osobi platiti štetu i od svoga osiguranika tražiti povrat isplaćenog iznosa (maksimalno do visine iznosa 12 prosječnih neto plaća u Republici Hrvatskoj prema zadnjem izvješću Državnog zavoda za statistiku).