Svi mi razmišljamo, naravno ako smo sreće da imamo višak, što učiniti s viškom kapitala, Da li ga oročiti u banci, kupiti nekretninu (ova opcija nije baš česta jer se tada mora raditi o većim tj značajnijim viškovima), kupiti si drugu igračku - u prijevodu, drugi auto, s više konja ili ljepšim felgama ili možda nekamo investirati novac. Postoje onda tu naravno i pitanja rizika, dostupnosti tog novca u slučaju prijeke potrebe tj stručno rečeno likvidnosti investicije itd... Onda naravno netko zaključi kako je možda najbolje uzeti policu životnog osiguranja... Takve varijante su meni osobno najmanje prihvatljive, čime ne želim umanjiti vrijednost ovog financijskog instrumenta, samo ću obrazložiti zašto je meni osobno neprihvatljiv. Dakle s financijskog aspekta gledano, to ja ne bih niti nazvao investicijom jer kad mi netko kaže da ću za 20 godina dobiti dvostruko više novca onda meni to, onako u grubo kazuje da je povrat na investiciju oko 5% godišnje, pa kad to umanjimo za inflaciju dolazimo, ako izuzmemo porezne učinke kojih ima i olakšavajućih tijekom trajanja police, ali i otežavajućih prilikom isplate police nakon 20 godina, do prinosa od recimo 1-2% godišnje. Imate li još i valutnu klauzulu pa se loše poklopi konverzija kod sklapanja i isplate police, Vaš financijski instrument vrlo jednostavno može postati instrument s negativnim prinosom ili ako ćemo laički, gubite umjesto da zarađujete kako je na papiru napisano. Spominju se tu još i neki udjeli u profitu,ali...I na kraju ispada da je tzv. bezrizično ulaganje, što bi u našem slučaju bilo ulaganje u banku tj oročavanje novca npr na godinu dana( iako bi se o toj bezrizičnosti isto tako dalo prilično razgovarati) isplativija opcija od jedne police životnog osiguranja. Eh da, ali kod police ste osigurani obično mi kažu. Slažem se ali kakve to ima veze sa investiranjem? Krenuli smo od opcija investiranja, a ne od oblika osiguranja...Osim toga, tu se naplaćujete ili kad ste mrtvi što Vam baš i nije neka varijanta ili ako Vas pola fali, što isto nije neka motivacija za ulaganje...Uz sve to još motivirate suprugu (ili supruga), ovisno tko je korisnik police da Vam poželi kakvu "slučajnu nezgodu"... I na kraju ostaje nam dilema kao i na početku ove priče, a to je kamo s novcem? Moj glas je uvijek za dionice, ali naravno, subjektivan sam i nemojte to uzimati kao amen...Ima veliki potencijal zarade, usprkos riziku smatram da se isplati, a brzina unovčivosti i dolaska do gotovine se dade uskladiti pažljivim kombiniranjem papira u portfelju, ali naravno to sve iziskuje dosta truda i vremena, te naravno znanja i iskustva. Ako Vam nešto od toga ili sve to nedostaje, a ipak želite ulagati u dionice imate još nekoliko varijanti na raspolaganju, a to su kao prvo sklapanje ugovora o vođenju portfelja s brokerom tj brokerskom kućom, a ako su Vam dionice prerizična aktivnost, stoji Vam na raspolaganju ulaganje u otvorene investicijske fondove, a o tome nešto više drugi put...