Ako provalnu krađu ili krađu izvrši ili sudjeluje u njenom izvršenju kao poticatelj ili pomagač član kućanstva,  koji živi u stanu iz kojeg su ukradene stvari, osiguratelj nije dužan naknaditi nastalu štetu


Gospođa V.Ž., udovica i  umirovljenica, da bi olakšala preživljavanje u ovim kriznim vremenima, uzela je na stan podstanarku i s njom živjela u dobrim odnosima gotovo dvije godine, sve dok nije primijetila da joj iz stana povremeno nestaju neke stvari, a čašu je prelila spoznaja da su joj nestale neke važne stvari iz alata pokojnog supruga, koji se bavio rezanjem stakla i uokvirivanjem slika, a koje su se nalazile u zaključanom spremištu. U spremište je podstanarka vjerojatno ušla uzevši ključ iz ostave gdje se nalazio.

V.Ž. sumnja, dakako, da je stvari otuđila podstanarka i to vjerojatno uz pomoć dečka, s kojim joj je dozvolila sastajanje u stanu. Naravno da joj djevojka nije priznala krađu, pa ju nije ni prijavljivala policiji, ali je podstanarki dala otkaz.

Sada pita, s obzirom da ima osiguranje kućanstva, bi li joj osiguratelj nadoknadio štetu zbog ukradenog alata, koja, prema njezinoj ocjeni, iznosi najmanje pet tisuća kuna, da je podstanarku prijavila policiji.

Nažalost, i da je prijavila podstanarku policiji i da je utvrđeno da je krađu stvari počinila podstanarka, naša čitateljica ne bi imala pravo na naknadu štete od osiguratelja kod kojeg ima ugovoreno osiguranje kućanstva.

Osiguranje kućanstva pokriva rizik provalne krađe i rizik obične krađe (do ograničenog iznosa vrijednosti osigurane stvari). No, ako provalnu krađu ili krađu izvrši ili sudjeluje u njenom izvršenju kao poticatelj ili pomagač član kućanstva,  koji živi u stanu iz kojeg su ukradene stvari, osiguratelj nije dužan naknaditi nastalu štetu.

Članovima kućanstva smatraju se  „...osobe koje  u prostorijama, gdje  su se nalazile odnesene  ili oštećene stvari, žive, rade ili su primljene na noćenje...“ te se „ne smatra običnom krađom krađa koju je izvršila osoba koja  živi s osiguranikom u zajedničkom kućanstvu ili je u krađi sudjelovala kao suizvršitelj ili sudionik, odnosno podstrekač ili pomagač.“  

Takvu klauzulu isključenja rizika iz osiguranja  sadrže uvjeti osiguranja gotovo svih osiguratelja.