Politički i ratni rizici isključeni su po samom Zakonu o obveznim odnosima, ali dozvoljava se ugovornim stranama da dodatno ugovore pokriće i tih rizika
Naš čitatelj J.C. bio je parkirao svoje kasko osigurano vozilo marke Mercedes u mjestu R. u ulici kojom se potom kretala kolona sudionika „mirnih prosvjeda protiv Vlade“.
Kad se vratio, pronašao je vozilo oštećeno, a način oštećenja ukazuje da je šteta mogla nastati samo ljudskom radnjom (ogrebotine ključem na obje strane vozila, udubljenje na sredini desnih vrata, izvrnuti brisači i retrovizori...), vjerojatno „...samo zato što se radi o Mercedesu...“
Javio se svome osiguratelju, popunio prijavu štete i naveo kako je šteta nastala, a osiguratelj je uredno slikao vozilo, popisao štetu i, na iznenađenje J.C.-a, za nekoliko dana poslao mu rješenje kojim mu se odbija isplata osigurnine jer „...rizik nije pokriven ugovorom o kasko osiguranju motornog vozila“. Je li osiguratelj u pravu ili nije?
Odgovor na ovo pitanje može se dati tek nakon uvida u uvjete osiguranja dotičnog osiguratelja koji čine sastavni dio ugovora o osiguranju. No, ako su ti uvjeti standardni, kao što su uvjeti većine osiguratelja, onda je njegov osiguratelj u pravu.
Naime, u uvjetima osiguranja postoji i tzv. klauzula isključenja u kojoj su detaljno navedeni svi slučajevi isključenja iz osiguranja za koja osiguratelj ne odgovora i ne naknađuje nastalu štetu. Jedno od takvih isključenja je i „Štete nastale nemirima izazvanim političkim, socijalnim ili nekim drugim razlozima, npr. revolucija, terorizam, građanski rat i nemir, štrajk, pobuna, demonstracije, konfiskacija, rekvizicija itd.“
Radi se o uobičajenom isključenju tzv. političkih i ratnih rizika, koji su isključeni i po samom Zakonu o obveznim odnosima (v. čl. 955.), ali ZOO dozvoljava ugovornim stranama, dakle, osiguratelju i ugovaratelju osiguranja, da dodatno ugovore pokriće i tih rizika.
Kao što je vidljivo iz citirane klauzule isključenih rizika, formulacija isključenja je dosta široka, pa je dovoljno da se radi o nemirima, koje karakterizira sudjelovanje veće mase ljudi, a nije važno iz kojih je razloga došlo do nemira, protiv koga ili u čiju korist su manifestacije ili demonstracije.
Prema tome, motiv zbog kojega su prosvjednici oštetili Mercedes za kvalifikaciju rizika nije bitan. Bitno je da je oštećenje vozila nastalo za vrijeme nemira u kojima sudjeluje veći broj osoba, a kakvo se inače teško kontrolira.
