„Imam novo vozilo Peugeot cabriolet koje želim kasko osigurati. Interesira me da li osiguratelj plaća štetu zbog krađe vozila ili stvari iz vozila, ako cabriolet ostavim s otvorenim krovom ili ga moram svaki put kad parkiram zatvarati odnosno pokriti? Ovo pitam zbog toga što mi je rečeno da osiguranje kasko ne pokriva štete dok je vozilo bilo nezaključano...“,Y.L.
Pitanje našeg čitatelja vrlo je interesantno, jer su otvorena (cabriolet) vozila sve popularnija i kod nas, posebno kod mlađe populacije vozača, a u dosadašnjoj praksi osiguratelja ili sudova ne nalazimo odgovora na sličnu situaciju. Klauzula u kasko uvjetima nekih osiguratelja o gubitku prava iz osiguranja, ako bi do štete odnosno do ostvarenja rizika krađe vozila ili stvari iz vozila došlo “zbog toga što vozilo nije bilo zaključano”, odnosi se i na vozila tipa cabriolet. Svrha takve odredbe jeste prevenirati moguću krađu, otežati ili onemogućiti ostvarenja rizika, što je i inače opća obveza osiguranika iz ugovora o osiguranju. Cabriolet vozilo ipak ima specifičnosti u odnosu na ostala zatvorena vozila, pa je teško i zamisliti da bi se svaki put, kod svakog ostavljanja vozila, moralo navlačiti i krov vozila. Uostalom, pojmovi nezaključano vozilo i vozilo s otvorenim krovom nisu identični. Svakako je sigurno da i vozilo s otvorenim krovom (cabriolet) mora biti zaključano, s podignutim staklima i blokiranim volanom. Što se tiče samog krova, nije nevažno gdje i kojom prigodom, odnosno koliko vremena je vozilo ostavljeno bez podignutog krova.
Njemački osiguratelji, koji imaju praksu s takvim vozilima, ne insistiraju na tome da krov bude podignut kod kratkog ostavljanja vozila, primjerice prigodom odlaska u kafić ili u dućan. No, ako se vozilo ostavlja kroz dulje vremensko razdoblje – krov mora biti zatvoren. U protivnom, osiguratelj ne plaća štetu zbog krađe vozila ili stvari iz vozila (pozivom na klauzulu o gruboj nemarnosti, koju i mnogi naši osiguratelji imaju u uvjetima osiguranja).
Što uraditi prije osiguranja, a da bi bilo sigurni je li šteta kasko osiguranjem pokrivena ili nije? Preporuka je izričito s osigurateljem u okviru kasko osiguranja raspraviti klauzulu o isključenju šteta zbog krađe vozila ili stvari iz vozila dok je vozilo bilo s otvorenim krovom. Pismeno utvrditi da li se klauzula iz uvjeta kasko osiguranja o gubitku prava zbog štete nastale dok je vozilo bilo nezaključano odnosi i na situaciju kad je vozilo bilo zaključano, ali s otvorenim krovom. Odnosno, isključiti mogućnost da se – ako se krađa dogodi – osiguratelj može pozivati na klauzulu o isključenju štete zbog grube nemarnosti osiguranika, koji je ostavio parkirano vozilo s otvorenim krovom.
