• Dakle, osiguratelj 30% odbija od iznosa minimalne osigurane svote propisane zakonom. Takvo stajalište osiguratelja apsolutno je suprotno svrsi propisivanja minimalne osigurane svote. Osigurana svota je gornja granica osigurateljeve obveze

U svakodnevnom životu čovjek se doista može naći u nevjerojatnim situacijama, koje ga iznenade i dovedu u sumnju i ono što je bilo prije toga sasvim razumljivo i neprijeporno. Jedan naš čitatelj s Kosova ima jednu takvu situaciju s tamošnjim osigurateljem. Vozač koji je imao sklopljen ugovor o osiguranju od automobilske odgovornosti s tim osigurateljem našem je čitatelju uzrokovao veliku štetu. Ukupna šteta koju trpi trostruko je veća od minimalne osigurane svote propisane tamošnjim zakonom o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti (koja, usput rečeno, iznosi samo 100.000 eura po štetnom događaju).

Za nesreću (i štetu) suodgovoran je i čitatelj (osiguratelj smatra da je on suodgovoran za štetu 30%, što oštećeni i prihvaća). Međutim, očekivao je da će osiguratelj isplatiti iznos minimalne osigurane svote. No, prevario se. Osiguratelj mu nudi samo 70.000 eura, uz obrazloženje da mu odbija 30% s naslova njegove suodgovornosti.

Dakle, osiguratelj 30% odbija od iznosa minimalne osigurane svote propisane zakonom. Takvo stajalište osiguratelja apsolutno je suprotno svrsi propisivanja minimalne osigurane svote. Osigurana svota je gornja granica osigurateljeve obveze.

Bez obzira koliko ima oštećenih, jedan ili više, minimalna osigurana svota koju određuje propis jeste gornja granica osigurateljeve obveze. U slučaju našeg čitatelja samo je jedna oštećena osoba, čija je šteta veća od minimalne osigurane svote. I u tom slučaju obveza osiguratelja jeste ograničena visinom te minimalne osigurane svote. Ako je ukupna šteta koju trpi oštećeni triput veća od minimalne osigurane svote do koje jamči osiguratelj, to znači da je njegova šteta 300. 000 eura. Od tako utvrđene štete osiguratelj će odbiti s naslova 30% na suodgovornosti iznos od 90. 000 eura.

Dakle, šteta koju je uzrokovao štetnik – osiguranik ovoga osiguratelja, jeste 210.000 eura i ona je veća od minimalne osigurane svote. S obzirom na to–obveza osiguratelja jeste isplatiti maksimalno (i u ovom slučaju minimalno) 100.000 eura, dakle, upravo onoliko koliko je gornja granica njegove odgovornosti. Ostatak štete od 110.000 eura oštećeni će moći tražiti od vozača koji mu je uzrokovao štetu.

Ovakvo rješenje je u skladu sa svrhom ograničenja osigurateljeve obveze kroz određivanje minimalne osigurane svote do koje jamči, odnosno, preko koje ne postoji odgovornost osiguratelja (ako slučajno nije ugovorom o osiguranju ugovorena neka veća svota). Ono proizlazi i iz Druge, odnosno Treće EU direktive o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, a prihvaćeno je kao takvo i u rješenjima svih zemalja članica sustava zelene karte osiguranja motornog vozila. Suprotno, prihvaćanja stajališta osiguratelja značilo bi omogućiti mu da izigra odredbu o granici svoje odgovornosti, umanjujući svoju obvezu i ispod maksimalne granice.