“S osigurateljem X imam sklopljen ugovor o osiguranju kućanstva s uključenim rizikom pokrića šteta zbog izlijevanja vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi. Premiju sam ugovorio plaćati u 4 jednaka kvartalna obroka. Treći obrok nisam (još) platio i proteklo je od dospijeća 60 dana. U međuvremenu, kod nedavnog jakog nevremena, došlo je do pucanja odvodne cijevi, a voda mi je poplavila konobu i imao sam dosta veliku štetu na sanaciji i čišćenju konobe… Zanima me, da li mi osiguratelj može odbiti ispla­tu štete (koju sam na vrijeme prijavio) pozivom na to da nisam platio dospjeli obrok premije…”. U.I.

Iz pitanja čitatelja proizlazi: da je ugovorom o osiguranju ugovoreno plaćanje pre­mije u obrocima, nakon skla­panja ugovora o osiguranju; da on nije platio ugovoreni treći obrok u određenom roku i da mu osiguratelj nije poslao nikakvu opomenu o dospijeću premije. Na slučaj se primjenjuje odredba čl. 937. ,st. 3. Zakona o obveznim odnosima koji glasi: “Ali ako ugovaratelj osiguranja premiju koja je dospjela nakon sklapanja ugovora o osiguranju ne plati do dospjelosti, niti to učini koja druga zainteresirana osoba, ugovor o osiguranju prestaje po samom zakonu nakon isteka trideset dana otkad je ugovaratelju osiguranja uručeno preporučeno pismo osiguratelja s obaviješću o dospjelosti premije, ali s tim da taj rok ne može isteći prije nego što protekne trideset dana od dospjelosti premije.” Dakle, Zakon daje osiguratelju mogućnost da raskine ugovor o osiguranju zbog neplaćanja ugovorene premije (obroka premije), ali ga sili da prije toga ugovaratelja osiguranja obavijesti, i to preporučenim pismom, o dospijeću premije.

Osiguratelj koji tako ne postupi ne može raskinuti ugovor zbog neplaćanja premije i dužan je osiguraniku isplatiti osigurninu (štetu) koja nastane za vrijeme trajanja ugovora o osiguranju.

Osiguratelj, vjerojatno, nije želio iskoristiti mogućnost raskida ugovora o osiguranju zbog neplaćanja obroka premije iz komercijalnih razloga zadržavanja dobrih odnosa s ugovarateljem osiguranja. Od osigurnine (naknade štete) osiguratelj će odbiti i naplatiti premiju trećeg obroka, a razliku štete isplatiti osiguraniku. Ugovor o osiguranju nakon toga nastavlja teći do ugovorenog isteka.