Trajni invaliditet utvrđuje se sukladno Tablicama za utvrđivanje postotka trajnog invaliditeta,
Čitateljica J.B. je (2.000. g.) sklopila ugovor o osiguranju života s osigurateljem X. Uz taj ugovor sklopila je i ugovor o osiguranju od posljedica nesretnog slučaja (nezgode) i ugovorila osiguranje (rizika) za slučaj smrti, trajnog invaliditeta i dnevne naknade za dane provedene u bolnici na liječenju. 5.5.2016. imala je nesretan slučaj (nezgodu) u kojoj je došlo do prijeloma palčane kosti s pomakom. Obavila je pet operacija i šestu čeka (liječenje još nezavršeno). 27.3. 2018. od osiguratelja dobiva dopis kojim joj se odbija isplata osigurnine za trajni invaliditet, a priznaje samo pravo na naknadu za dane provedene u bolnici na liječenju (ukupno 15 dana). Nezadovoljna je i pita što joj je činiti.
Ugovor o osiguranju od posljedica nesretnog slučaja sklopljen je prema Posebnim uvjetima za dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog slučaja (nezgode), pa se međusobna prava osiguranika i osiguratelja ravnaju prema tim uvjetima, koji su sastavni dio ugovora o osiguranju. Trajni invaliditet utvrđuje se sukladno Tablicama za utvrđivanje postotka trajnog invaliditeta, koje su također sastavni dio Uvjeta, dakle ugovora (čl. 16.1.). Prema Posebnim uvjetima osiguranja od nesretnog slučaja uz ugovor o osiguranju života (čl. 2.1.) nesretnim slučajem smatra se svaki događaj koji ima sljedeće karakteristike: - mora biti iznenadan, nezavisan od osiguranikove volje, mora djelovati na tijelo osiguranika izvana i naglo, i mora imati za posljedicu njegovu smrt, potpuni ili djelomični invaliditet, prolaznu nesposobnost za rad ili oštećenje zdravlja koje zahtjeva bolničko liječenje. Prema Tablicama za utvrđivanje trajnog invaliditeta povreda prsta, bez obzira kakva bila – prijelom koji zahtjeva operacije i sl. - ne smatra se trajnim invaliditetom sama po sebi. Prema tim Tablicama trajnim invaliditetom smatra se samo gubitak prsta. Prema tome osiguranik jeste doživio nesretan slučaj, ali posljedica toga nesretnog slučaja ne smatra se trajnim invaliditetom koji je pokriven osiguranjem. Nezgoda koju je doživjela J.B. nije proizvela posljedicu koja je predviđena ugovorom o osiguranju, pa se može reći da se ne radi o osiguranom nesretnom slučaju. Dakle, svaki nesretan slučaj (nezgoda) nije automatski i osigurani slučaj u smislu ugovora o osiguranju od posljedice nesretnog slučaj (nezgode).
