Svrha osiguranja “na novu vrijednost” jeste omogućiti osiguraniku izgradnju nove građevine iste vrste i karakteristika kao što je stara uništena zgrada.


„Obrtnik sam i imam zgra­du u kojoj obavljam svo­ju djelatnost, koja je stara četrdesetak godina, ali mi služi kao nova, a i afektivno sam vezan uz nju, jer sam obrt naslijedio od svoga oca, koji je radio u istoj zgradi. Upravo zato htio bih je osi­gurati na način da, ako se dogodi požar, dobijem sred­stva koja će biti dostatna za izgradnju iste nove zgrade… Je li to moguće ?“, S.E.

Odgovor je pozitivan. Svi naši osiguratelji u svojim po­nudama nude i moguć­nost osiguranja zgrada od požara „na novu vrijednost“. Što to znači? Klasičnim ugovorom o osiguranju osiguratelj se obvezuje da će, u slučaju ostvarenja osiguranog rizika, korisniku osiguranja isplatiti osigurninu u ugovorenom iznosu, ali ne više nego što iznosi stvarna vrijednost osi­gurane zgrade (dakle, uzi­ma se u obzir i odbija amortizacija zgrade). 

Ugovorom pak o osigura­nju „na novu vrijednost „osi­gu­ratelj se obvezuje osi­gu­ra­niku isplatiti troško­ve (ma­terijal + rad) izgradnje iste takve nove građevine. Dakle, da neće odbijati tzv. istro­še­nost ili amortizaciju zgrade, što se inače uobičajeno radi kod klasičnog osiguranja bez klauzule „na novu vrijednost“. Osiguranjem „na no­vu vrijednost“osigurava se potpuna naknada štete koju trpi osiguranik, vlasnik sta­rije zgrade (zbog čega se ova vrsta osiguranja ponekad us­poređuje i brka s osigura­njem „na punu vrijednost“, kod kojega ugovorena osigurana svota stvarno pokriva cjelokupnu vrijednost osigurane zgrade u trenutku nastanka osiguranog slučaja).

Svrha osiguranja “na no­vu vrijednost” je omo­gućiti osiguraniku izgradnju nove građevine iste vrste i karakteristika kao što je stara uni­štena zgrada. No, kako bi se izbjegle eventualne sumnjive radnje ugovaratelja osiguranja/osiguranika usmjere­ne na neopravdanu zaradu temeljem ugovora o osiguranju, u uvjetima osiguranja stavlja se zaštitna klauzula po kojoj će se osiguraniku isplatiti (potpuna) osigurnina u visini vrijednosti pot­rebne za izgradnju nove gra­đevine, ali samo ako on doi­sta i izgradi (ili, kod nekih osiguratelja ozbiljno započ­ne s izgradnjom) novu zgra­du po vrsti i karakteristikama istovjetnu s uništenom, u roku koji je u uvjetima na­veden (najčešće dvije ili tri godine računajući od dana nastanka osiguranog sluča­ja).

Ne može se dakle dobiti efektivna isplata vrijednosti nove građevine, ako ona nije i izgrađena. Naravno, premija za osiguranje „na novu vrijednost“ veća je od pre­mije klasičnog osiguranja zgrade od požarnih rizika.