Odgovornost osiguratelja prema trećim osobama nije identična s odgovornošću vlasnika vozila - odgovornost vlasnika vozila je šira od odgovornosti njegovog osiguratelj
"Zbog kamiona koji je u zimskim uvjetima, vozeći bez zimske opreme, ostao na cesti cijelo poslijepodne prepriječivši mi put, tijekom noći i do 9 sati sutradan nisam mogao stići na vrijeme i obaviti ugovoreni posao cijepanja drva kod jedne obitelji u susjednom mjestu. Naime, kako se nisam pojavio do deset sati, propao mi je posao vrijedan 1.000 kuna, koji je obavio netko drugi… Mogu li tražiti naknadu štete od vlasnika kamiona ili od njegovog osiguratelja?", sažetak je upita našeg čitatelja N.V-a.
Takvih slučajeva bilo je za vrijeme snježnih dana više, a i inače nisu rijetki u životu. Obveznim osiguranjem od odgovornosti za štete uzrokovane motornim vozilima trećim osobama pokrivene su samo štete koje su posljedica smrti, tjelesne ozljede, narušavanja zdravlja, uništenja ili oštećenja stvari (čl. 22. st.1. Zakona o obveznim osiguranjima u prometu).
U nezgodi našeg čitatelja N.V.-a ne radi se niti o jednom slučaju kojeg smo spomenuli. Kod njega se radi o tzv. čistoj imovinskoj šteti, dakle, šteti koja je nastala u njegovoj imovini zbog gubitka zarade koju je, realno, mogao ostvariti, ali taj gubitak nije posljedica niti smrti niti ozljeda niti uništenja ili oštećenja njegove stvari.
No, sasvim je sigurno da je čovjeku zbog nepravilne uporabe vozila nanesena šteta. Štetnik, vlasnik kamiona, odgovara mu za svu štetu koju mu je uzrokovao uporabom kamiona, pa i za njegovu izgubljenu zaradu - ako se dokaže uzročna veza između uporabe kamiona i činjenice da mu je bilo nemoguće obaviti unaprijed dogovoren posao i ostvariti realnu očekivanu zaradu.
Međutim, osiguratelj kod kojega je vlasnik kamiona osiguran od automobilske odgovornosti (obvezno osiguranje) ne odgovara za čistu imovinsku štetu, pa N.V. ne može od osiguratelja tražiti, odnosno ostvariti naknadu takve štete.
Ovaj slučaj je vrlo dobar primjer koji nam potvrđuje da osiguranje od automobilske odgovornosti i odgovornost osiguratelja prema trećim osobama nije identična s odgovornošću vlasnika vozila i da se opseg njihove odgovornosti ne poklapa: odgovornost vlasnika vozila je šira od odgovornosti njegovog osiguratelja.
(photo by: Benjamin Earwicker)
