Našeg čitatelja, koji se potpisuje sa „ Benjamin“, muči slijedeći problem:
„ Zaključeno je kolektivno osiguranje zaposlenika od posljedica nesretnog slučaja, sa važenjem od 1.8.2008. do 30.9.2008…. Na polici osiguranja je navedeno da se prva rata plaća odmah, te obaveza osiguravatelja počinje od dana uplate prve rate… Osigurani slučaj se dogodio 17.8.2008. godine, a osiguranik je prvu od dvije rate platio 20.08.2008.g. Po ovome osigurani slučaj nije pokriven. Međutim, postoji činjenica da je osiguravatelj tek 18.08.2008. ugovaraču osiguranja fakturirao prvu ratu, što je ovaj platio odmah, odnosno u roku od dva dana. Da li je …isključena obaveza osiguravatelja ili je ipak šteta plativa, jer se radi o formalnom ugovoru, koji se tumači u korist oštećene stranke.“
Pitanje je, sudeći po adresi pošiljatelja, stiglo iz susjedne nam BiH. Međutim i tamo još uvijek vrijedi stari Zakon o obveznim odnosima (ZOO) iz 1978.g. U čl. 922. toga Zakona rečeno je da ugovor o osiguranju proizvodi svoje učinke istekom dana koji je njime označen kao dan početka trajanja osiguranja, ako drukčije nije dogovoreno, ali i ( čl. 913.st.1.) „ Ako je ugovoreno da se premija plaća prilikom sklapanja ugovora, obveza osiguratelja da isplati naknadu ili svotu određenu ugovorom počinje idućeg dana od dana uplate premije„.
Kako je, prema podacima koje navodi naš čitatelj, ugovoreno da se premija (točnije, obrok – rata – premije) plaća „odmah“, dakle kod potpisa ugovora, to obveza osiguratelja na isplatu osigurnine počinje tek 20.08.2008.(dan kad je plaćena rata premija) u 24,00 sata. Činjenica da je ugovor o osiguranju formalan (iako je čitatelj vjerojatno mislio na to da je ugovor o osiguranju formularan - tipski), ide u prilog osiguratelju: vrijedi sve ono što je u polici (ugovoru) navedeno.
Sama činjenica da osiguratelj nije ispostavio račun za premiju nije odlučujuća za tumačenje početka njegove obveze. Ugovaratelj osiguranja je mogao ili tražiti ispostavu fakture za prvi obrok premije odmah kod sklapanja ugovora i potom odmah platiti premiju ili pak uplatiti premiju na račun osiguratelja i bez fakture. Odredbe ugovora o osiguranju po kojima obveza osiguratelja počinje od dana uplate prve rate premije jasna je i nema potrebe dodatno je tumačiti.
