Naš čitatelj je obrtnik koji ima prodavaonicu u vlastitoj zgradi. Zgrada je osigurana od požara i nekih drugih opasnosti. “Prigodom vjerojatnog poku­šaja ulaska u prodavaonicu provalnik je razbio staklo na izlogu, a dokaz je i kamen koji je našla policija kod vršenja uviđaja. Iz prodavaonice nije odneseno ništa, jer u toj noći u njoj nije bilo ni robe ni novaca u blagajni. Jedina šteta je na staklu, kojega sam morao zamijeniti, a trošak je oko četiri tisuće kuna. Prijavio sam štetu osiguratelju, jer u uvjetima za osiguranje od požara stoji da se “…kod osiguranja građevina …smatraju se osiguranima svi dijelovi građevine…”; staklo na izlogu je zasigurno dio zgrade koja je osigurana. No, osiguratelj mi je odbio isplatiti odštetu za razbijeno staklo…”, C.O.

Nažalost, osiguratelj je u pravu. Policom osiguranja od požara i nekih drugih opasnosti osigurani su doduše svi dijelovi zgrade, pa tako i staklena ploha na izlogu. Međutim, osigurani su samo od onih rizika koji su u uvjetima osiguranja od požara i nekih drugih opasnosti navedeni, a to su: požar i udar grome, eksplozija, oluja, tuča, pad i udar letjelica, manifestacija i demonstracija i još neki dopunski rizici, ako se posebno ugovori (poplava, izljev vode iz vodovodnih i kanalizacijskih cijevi, snježna lavina…).

Kao što vidimo, razbijanje stakla od strane provalnika nije rizik pokriven ugovorom o osiguranju od požara i nekih drugih opasnosti. Osiguratelji takav rizik isključuju iz požarnih osiguranja i upućuju osiguranika na posebno osiguranje stakala od loma. Po tom osiguranju “…pruža se osiguravajuća zaštita od uništenja ili oštećenja osigurane stvari (stakla) zbog ostvarenja bilo kojeg rizika kojima su izložene osigurane stvari…”, osim nekih događaja koji u ovom slučaju nisu važni. Dakle, po osiguranju stakla od loma rizik oštećenja stakla od strane provalnika jeste pokriven osiguranjem. Kako naš čitatelj nije imao ugovoreno osiguranje stakla od loma, nema osigurateljnog pokrića za štetu koju mu je nanio provalnik razbijanjem stakla na izlogu prodavaonice.