Kad se radi o dobrovoljnim osiguranjima, kao što je to kasko osiguranje, nitko stranke ne može prinuditi na sklapanje ugovora s nekim partnerom. Hoće li osiguratelj sklopiti ugovor o kasko osiguranju ili ne, ovisi isključivo o njegovoj volji
Našem čitatelju, koji ima vozilo staro sedam godina, osiguratelj kojemu se obratio i kod kojega je do sada imao kasko osiguranje vozila odbio je zaključiti ugovor o kasko osiguranju, bez ikakvog obrazloženja. Neslužbeno mu je zastupnik osiguranja rekao da je „...ponuda odbijena na internoj kontroli osiguratelja, jer je u listi štetnika utvrđeno da je tijekom dosadašnjih ugovora imao više šteta, a osim toga da oni ne osiguravaju vozila starija od pet godina, osim po odobrenju direktora...“
Njegovo pitanje je može li osiguratelj odbiti pružiti uslugu osiguranja koju osiguranik zatraži?
Kad se radi o obveznim osiguranjima, kao što je to primjerice obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, sukladno propisima Zakona o obveznim osiguranjima u prometu , osiguratelj ne može odbiti sklopiti ugovor o osiguranju s vozačem, bez obzira koliko je i kada imao prometnih nesreća. Pravilo vrijedi za vozače koji prihvaćaju uvjete i tarife osiguratelja, po kojima on i inače sklapa takva osiguranja.
Tako se u čl. 8. st. 1. toga zakona izričito kaže: „Društvo za osiguranje dužno je sklopiti ugovor o osiguranju sukladno ovome Zakonu i uvjetima za osiguranje, odnosno cjenicima premija osiguranja.“
Kazna za osiguratelja koji bi prekršio ovu odredbu iznosi od 20.000 do 100.000 kuna.
No, kad se radi o dobrovoljnim osiguranjima, kao što je to kasko osiguranje, takve obveze osiguratelja nema. Naime, i za ugovor o osiguranju vrijedi temeljno načelo sklapanja ugovora, a to je sloboda ugovaranja, što znači da nitko stranke ne može prinuditi na sklapanje ugovora s nekim partnerom. Hoće li osiguratelj sklopiti ugovor o kasko osiguranju ili ne, ovisi isključivo o njegovoj volji. Naravno , njegova odluka ovisi o procjeni rizika.
U konkretnom slučaju našeg čitatelja, osiguratelj je vjerojatno ocijenio da mu starost vozila i učestalost šteta u dotadašnjem razdoblju osiguranja predstavljaju prevelik rizik.
Kad odbija sklopiti ugovor, osiguratelj i ne mora dati nikakvo objašnjenje stranci. Dovoljno je da mu u zakonom predviđenom roku (osam dana od dobivanja ponude za sklapanje ugovora o osiguranju) odbije ponudu osiguranja.
