Iz osiguranja od rizika požara i nekih drugih opasnosti isključene su tzv. posredne štete nastale udarom groma na električnim strojevima i aparatima. Te štete mogu se osigurati posebnim ugovorom o osiguranju koji osiguratelji zovu „osiguranje loma strojeva“
Naš čitatelj C.L. žali se na svog osiguratelja kod kojeg ima osiguranje od požara i nekih drugih opasnosti, jer su mu u nedavnom nevremenu (oluja, kiša, grmljavina…) oštećeni televizor i računalo, a uzrok je, kako su utvrdili stručnjaci, visoki napon zbog udara groma u blizini kuće.
Kad je štetu prijavio osiguratelju, ovaj je poslao svoga inženjera koji je pregledao televizor i računalo i sačinio zapisnik, nakon čega je C.L. od osiguratelja primio odbijenicu, uz obrazloženje da šteta na televizoru i računalu nije pokrivena osiguranjem stvari od opasnosti požara i nekih drugih opasnosti. C.L. tvrdi: „U čl. 1. uvjeta osiguranja, koje mi je uručio zastupnik osiguranja, stoji da su predmet osiguranja od opasnosti požara i udara groma sve stvari osim onih koje su isključene samim uvjetima, a tako mi je rekao i zastupnik osiguranja kad smo sklapali osiguranje.“
Kako uvjetima osiguranja štete na TV aparatu i računalu nisu isključene, misli C.L., i oni su osigurani. Ta tvrdnja je potpuno točna, ali samo ako su TV aparat i računalo oštećeni izravnim djelovanjem groma ili ako je zbog djelovanja električne energije nastao požar na tim aparatima.
Međutim, u definiciji opsega opasnosti požara i udara groma navedeno je: „Osiguranjem nisu obuhvaćene štete prouzročene prenošenjem električne energije preko vodova, kao posljedica udara groma, kao i štete na zaštitnim osiguračima bilo koje vrste, zaštitnim prekidačima, odvođačima prenapona , gromobranima i sličnim uređajima, nastale u obavljanju njihove normalne funkcije.“ Ili, još jasnije: „Osiguranjem nisu obuhvaćene štete na električnim strojevima, aparatima (uključujući i kuhala, glačala, grijalice za krevete, radio prijemnike, televizijske prijemnike, svjetiljke, žarulje i sl.) zbog djelovanja električne energije, prenapona ili zagrijavanja zbog preopterećenja, atmosferskih utjecaja, kao: statičkih opterećenja, indukcije zbog atmosferskih pražnjenja i zbog sličnih pojava – jer se takve štete smatraju pogonskim...“
Dakle, iz osiguranja su isključene tzv. posredne štete nastale udarom groma na električnim strojevima. Te štete mogu se osigurati posebnim ugovorom o osiguranju koji osiguratelji zovu „osiguranje loma strojeva“, gdje bi i te tzv. pogonske štete bile uključene u osiguranje.
C.L. nije imao takav ugovor, već ugovor o običnom osiguranju od rizika požara i nekih drugih opasnosti. A, kako i sam potvrđuje da je dobio uvjete osiguranja u kojima je šteta na TV prijemniku i ostalim električnim aparatima (gdje se uključuje i računalo) nastala zbog posrednog djelovanja groma na električne aparate isključena iz osigurateljnog pokrića, nema mjesta ljutnji, jer osiguratelj postupa točno po ugovoru kojega je sklopio s C.L.-om.
