Koje stvari nisu predmet osiguranja, a to znači da osiguranik nema pravo na naknadu štete na tim stvarima po polici osiguranja kućanstva, određeno je ugovorom o osiguranju (Uvjetima osiguranja).


„U privatnoj stambenoj zgradi gdje su četiri stana imam osiguranje kućanstva kod osiguratelja X. Nedav­no, za vrijeme nevremena, grom je udario u tzv. gromobran na dimnjaku kuće i tom prilikom uništio mi je sa­te­litsku antenu koju sam montirao na krovu za svoje pot­rebe. S obzirom da imam osiguranje stvari kućanstva, i to od rizika požara i udara groma, a ta antena mi je služila samo za uporabu u kućanstvu, mogu li dobiti naknadu pretrpljene štete od osiguratelja…“, V. C. 

Na žalost našeg čitatelja, od­go­vor na njegovo je pitanje ne­gativan. Naime, ugovorom o osiguranju (Uvjetima za osi­guranje kućanstva) doista su osigurani rizici kao što su požar, udar groma, eksplozija, oluja, tuča, pad letjelica, manifestacije i demonstra­cije, poplave i bujice, kliza­nje tla i odronjavanje zemljišta, snježna lavina, izlijevanje vode iz vodovodnih i kana­lizacijskih cijevi, provalne krađe, raz­bojstva, obične krađe, odgo­vornosti… 

Svaki od navede­nih rizika (opasnosti) mogu biti uzročnici štete na stva­rima kućanstva. Naravno, pojedini rizici tra­že posebno ugovaranje i po­sebnu nadoplatu premije, o čemu se kod sklapanja ugo­vora o osi­gu­ranju kućan­stva treba dobro informirati kod osiguratelja. Problem je, me­đutim, što osiguranjem ku­ćan­stva predmet osiguranja ne mogu biti sve stvari koje možda služe u kućan­stvu. Ko­je stvari nisu predmet osi­guranja, a to znači da osiguranik nema pravo na naknadu štete na tim stvarima po polici osi­guranja ku­ćanstva, određeno je ugo­vorom o osiguranju (Uvje­ti­ma osiguranja). Ako po­dužu listu stvari koje osiguratelji isključuju iz pokrića policom osiguranja kućan­stva dobro pročitate, vidjet ćete da se među isključenim stva­rima (naravno kod kon­kret­nog osiguratelja kod ko­jega naš čitatelj ima sklopljeno osiguranja kućanstva, ali sli­čno je i kod drugih) nalazi i „TV antena i druge antene izvan zatvorenih prostorija stana”. Krov se doista ne mo­že smatrati zatvo­re­nom prostorijom koja pripada sta­nu, pa je TV antena ins­ta­lirana na krovu zgrade is­klju­čena iz osigurateljnog pokrića po osiguranju stvari kućan­stva.