Pri sklapanju ugovora o osiguranju ugovaratelj je obvezan osiguratelju prijaviti sve činjenice koje su osiguratelju bitne za odluku da li će s ugovarateljem sklopiti zatraženi ugovor o osiguranju.
“Imam osiguranje od nezgode za cijelu obitelj, pa tako i za sina (17 godina) koji se već više godina bavi amaterskim nogometom (za pravo igranja plaća članarinu klubu). Sin mi je igrao nogomet u amaterskom nogometnom klubu i za vrijeme utakmice ozlijedio je nogu. Liječenje je trajalo preko dva mjeseca i zaostale su trajne posljedice, koje je liječnik osiguravajućeg društva X. priznao. No, osiguratelj je ipak odbio isplatiti punu osigurninu, jer da se osigurnina smanjuje zbog toga što se kod sklapanja ugovora o osiguranju nije navelo da mali igra nogomet. Ja nisam znao da je to važno, zbog čega nisam zastupniku kod osiguranja naveo da mali igra nogomet…”. Z.V.
Pri sklapanju ugovora o osiguranju ugovaratelj (u našem slučaju Z.V.) je obvezan osiguratelju prijaviti sve činjenice koje su osiguratelju bitne za odluku da li će s ugovarateljem sklopiti zatraženi ugovor o osiguranju i, ako hoće, po kojim uvjetima, točnije za koju premiju. Igranje nogometa, makar on bio i amaterski, predstavlja za osiguratelja povećani rizik u odnosu na rizike koje normalno preuzima kod sklapanja ugovora o osiguranju od posljedice nesretnog slučaja za svakodnevne aktivnosti osiguranika. Stoga u uvjetima svih osiguratelja, pa tako i u uvjetima osiguranja osiguratelja X, stoji klauzula o pravu osiguratelja da “Ako nije posebno ugovoreno i ako nije plaćena odgovarajuće premija, ugovorene osigurane svote smanjuju se u razmjeru između premije koju je trebalo platiti i stvarno plaćene premije, kad nesretni slučaj nastane …u sportskoj rekreaciji, pri treningu i sudjelovanju osiguranika u javnim sportskim natjecanjima u svojstvu registriranog člana sportske udruge (amateri i profesionalci)”.
Konkretno, ako bi premija koju je ugovaratelj osiguranja trebao platiti zbog pokrića rizika nesreće za vrijeme bavljenja nogometom njegovog sina (osiguranika) veća za 20%od one premije koju je zaista kod sklapanja ugovora platio, osiguratelj će za isti taj postotak imati pravo umanjiti osigurninu. Nažalost, slučajevi kao što je ovaj našeg čitatelja Z.V.u praksi su dosta česti, jer, ukoliko o tome nema upita u ponudi osiguranja, ugovaratelji ne znaju da su takve informacije osiguratelju važne i da mogu imati štetnih posljedica, ako ih ne prijave prilikom sklapanja ugovora o osiguranju od nesretnog slučaja.
