„Kod osiguratelja X imam kasko osiguranje svoga vozila Peugeot 308, po principu „potpuni kasko“ pošto sam novi i neiskusni vozač. Imao sam nekoliko, točnije četiri, manjih šteta, koje su mi uredno plaćene. Međutim, sada sam imao jednu veću štetu, ali još uvijek je moguć popravak vo­zila, jer popravak ne prelazi niti 50% vrijednosti vozila. No, osiguratelj mi nudi samo dio štete, napominje da mi isplatom toga dijela štete kasko osiguranje pre­s­taje, iako do isteka ima još četiri mjeseca, uz obrazloženje da ukupne dosa­dašnje štete u tekućoj godini osiguranja prelaze „iznos koji je služio kao osnovica za obračun premije...“. O čemu se tu radi nije mi jasno...“, F.Š.

Osiguratelj X, kod kojega je osiguran naš čitatelj, u svojim Uvjetima za kasko osiguranja vozila ima doista klauzulu koja glasi: “Maksimalna obveza osiguratelja za sve štete koje nastanu za vrijeme trajanja police osiguranja je manja ili jednaka osnovici za obračun premije koja je navedena na polici osiguranja. Nakon što osiguratelj za štete po polici osiguranja obračuna iznos jednak osnovici za obračun premije, osigurateljno pokriće po polici prestaje“. Ovom klauzulom u ugovoru o osiguranju osiguratelj je isključio pokriće tzv. uzastopnih šteta, što je suprotno odredbi članka 949., st. 6. Zakona o obveznim odnosima, koja glasi:“ Ako se u tijeku istog razdoblja osiguranja ostvari više osiguranih slučajeva jedan za drugim (uzastopne štete), osigurnina za svaki od njih određuje se i isplaćuje u potpunosti s obzirom na cijeli iznos osiguranja, bez njegova umanjenja za iznos prije isplaćenih naknada u tom razdoblju“. Kako su odredbe Zakona o obveznim odnosima kogentne prirode, od kojih se može odstupiti u ugovoru (uvjetima osiguranja) samo ako to Zakon dozvoljava i/ili ako su odstupanja u nesumnjivom interesu osiguranika, očito je da je odstupanja u Uvjetima kasko osiguranja osiguratelja X protivno kogentnoj odredbi Zakona i da je stoga – protuzakonito i ništavo. Ništavost te odredbe Uvjeta nema za posljedicu ništavost ugovora o osiguranju. Prema tome, osiguratelj X mora isplatiti osigurninu posljednje štete u cijelosti i nema pravo zbog toga raskinuti ugovor o osiguranju.