• Kad vozilo koje je u vlasništvu jedne osobe ošteti drugo vozilo u vlasništvu iste osobe, ona nema pravo na naknadu štete po „odgovornosti“ prvog vozila, odnosno njegovog osiguranja


Da je život pun neugodnih iznenađenja uvjerio se i M.Z., korisnik leasinga po ugovoru s H.L. Naime, on je uredno „nabavio“ motorno vozilo od H.L., potpisao ugovor u svojstvu korisnika leasinga i uredno izvršavao svoje obveze po tom ugovoru.

Među tim obvezama bila je i njegova obveza sklapanja ugovora o kasko osiguranju i obveznom osiguranju od odgovornosti za štete koje bi trećim osobama mogao uzrokovati preuzetim vozilom. I gle vraga. Jednoga dana udara „svojim“ vozilom u vozilo ispred sebe, čiji je korisnik bio također stranka–korisnik kod istog leasing poduzeća. I tad nastaju problemi.

Vozila su bila kasko osigurana kod različitih osiguratelja. Svaka stranka je kasko štetu popravila po kasko polici. Nakon toga, naš M.Z. dobiva odštetni zahtjev osiguratelja koji je njegovom protivniku isplatio kasko štetu. M.Z. ga upućuje na svog osiguratelja od odgovornosti, priznajući svoju odgovornost za nezgodu i štetu. Međutim, njegov osiguratelj od odgovornosti odbija isplatiti odštetu, tvrdeći da u konkretnom slučaju nije bio osiguran, jer je „svojim vozilom oštetio drugo vozilo koje je, kao i njegovo, vlasništvo istog H.L. leasinga„. Pri tome se poziva na odredbu članka 23. st. 1. t. 2., koja glasi: „Po osnovi osiguranja od automobilske odgovornosti pravo na naknadu štete nema – vlasnik, suvlasnik, odnosno zajednički vlasnik te svaki drugi korisnik vozila kojim je prouzročena šteta i to na naknadu štete na stvarima„.

Drugim riječima, kad vozilo koje je u vlasništvu jedne osobe ošteti drugo vozilo u vlasništvu iste osobe, nema pravo na naknadu štete po „odgovornosti“ prvog vozila, odnosno njegovog osiguranja.

Kako su u slučaju našega M.Z. -a oba vozila vlasništvo H.L., to šteta koju je uzrokovao M.Z. nije pokrivena osiguranjem. A ako nije pokrivena osiguranjem, dužan ju je platiti osobno M.Z.
Ova apsurdna situacija (kad je plaćena premija kasko osiguranja i premija obveznog osiguranja za oba vozila, ali – kao što vidimo – jedan korisnik ipak ostaje bez pokrića) osnažena je ugovornom odredbom iz ugovora o leasingu po kojoj „ukoliko korisnik leasinga predmetom leasinga prouzrokuje štetu trećim osobama ili ukoliko ga bilo koja treća osoba tereti za plaćanje odštetnog zahtjeva s naslova predmeta leasinga, korisnik leasinga odgovara za počinjenu štetu …“.

Apsurdnost situacije nije bila nepoznata osigurateljima. Upozoravali su zakonodavca na moguće posljedice gore citirane odredbe Zakona o obveznim osiguranjima u prometu. Međutim, ta je primjedba ostala bez odjeka, u čudnovatu zamku mogu doći tisuće osoba koje vozila uzimaju preko leasing ugovora kod leasing poduzeća. Formalno vlasništvo ima prednost pred korisnikom kojemu pripadaju sve koristi i sve štete vezane uz vozilo koje koristi.