Pojavile su se police kod kojih osiguratelji jamče da će korisnik osiguranja po isteku ugovora ostvariti unaprijed ugovorenu dobit na osiguranu svotu
„Zastupnik osiguratelja X nudi mi navodno potpuno novi proizvod na hrvatskom tržištu osiguranja, a to je osiguranje života s, kako kaže, garantiranim dobitkom. Kakav je to ugovor i po čemu se razlikuje od depozita i štednje u banci koja mi također može ponuditi fiksnu kamatnu stopu?“
Zaista, u zadnje vrijeme su se pojavile nove vrste životnih osiguranja koje nude naši osiguratelji, a koji se razlikuju od onih klasičnih osiguranja kod kojih osiguratelj isplaćuje ugovorenu osiguranu svotu i eventualni dobitak ako ga bude.
Tako je na tržištu moguće pronaći police osiguranja koje omogućuju ugovaratelju da dio premije koju uplaćuje investira i tako preuzme rizik dobitka, ali i gubitka (tzv. vezane police životnog osiguranja ili investicijske police osiguranja, vezane uz investicijske fondove). Osiguratelj ugovaratelju osiguranja ništa ne garantira. Sve ovisi o kretanju vrijednosti udjela u investicijskim fondovima u koje se premija ulaže. No, pojavile su se i nove police, kod kojih osiguratelji jamče da će korisnik osiguranja po isteku ugovora (a rok na koji se mogu sklopiti ovi ugovori je znatno kraći od klasičnih ugovora, pa se mogu sklopiti već i na pet godina) ostvariti unaprijed ugovorenu dobit na osiguranu svotu. Ta se dobit, dakle, garantira, što znači da može biti i veća, ali ne može biti manja od ugovorene.
Čime se garantira? Ukupnim sredstvima osiguratelja.
U čemu je prednost takvog ugovora o osiguranju života pred štednjom u banci, na koju i banke garantiraju određenu fiksnu kamatnu stopu, jasno je samo po sebi. Ta prednost proizlazi iz same prirode osigurateljnog posla. Naime, osiguratelj, uz osiguranu svotu i garantiranu dobit, koja će biti isplaćena zajedno s osiguranom svotom po isteku police osiguranja (doživljenje ugovorenog roka), pruža korisniku osiguranja tijekom trajanja ugovora i zaštitu za slučaj smrti osigurane osobe i to prirodne smrti, smrti od bolesti ili smrti od nesretnog slučaja, u obliku ugovorenih osiguranih svota.
Prema tome, kod ovih ugovora korisnik ostvaruje isplatu osigurane svote uvećane za garantiranu dobit, a ujedno je i osiguran od rizika smrti osigurane osobe. Banke tijekom trajanja depozita ne preuzimaju nikakvu obvezu glede ulagatelja i to njihov posao štednje razlikuje od posla osiguranja života.
