Poslodavac je ugovorio s istim osigurateljem tri police osiguranja: policu od javne odgovornosti prema trećima i vlastitim djelatnicima, policu kolektivnog osiguranja od nezgode i policu kombiniranog kolektivnog osiguranja od nezgode.
U procesu rada jedan od radnika pretrpio je nematerijalnu štetu te tužio poslodavca i osiguratelja po svim policama. Kako je moguće da poslodavac bude tužen i to tri puta za isti događaj, a ima osiguranje? Koja je onda svrha osiguranja?
Oštećeni radnik je mogao tužiti za naknadu štete po odgovornosti osiguratelja i poslodavca i to pozivom na policu osiguranja od odgovornosti prema trećim osobama i prema vlastitim djelatnicima. Nije mogao tužiti poslodavca po policama osiguranja od nezgode, jer kod tih polica može tužiti samo osiguratelja.
Osiguranje od nezgode nije odgovornost, pa prema tome radnik može dobiti osigurninu po obje police osiguranja od nezgode, a naknadu štete po polici osiguranja od odgovornosti. Ukoliko je poslodavac plaćao premiju po polici kolektivnog osiguranja od nezgode, iznos osigurnine na koju ima pravo radnik po toj polici poslodavac može odbiti od naknade štete koju radnik ima pravo dobiti po polici osiguranja od odgovornosti.
